Wie sichere ich mich gegen Berufsunfähigkeit ab?

Ohne eine Berufsunfähigkeitsversicherung droht der finanzielle Ruin!

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist sinnvoll, wenn der Lebensunterhalt von der Arbeitskraft einer Person abhängig ist. Ohne Arbeitskraft gibt es keine Absicherung. Weder im niedrigen noch im hohen Alter. Wer also berufsunfähig wird, steht ohne Einkommen dar. Es droht der finanzielle Ruin.

Wenn der Rücken nach mehreren Bandscheibenvorfällen starke Schmerzen verursacht, ist an körperliche Arbeit nicht mehr zu denken. Auch langes Sitzen wird zur Qual. Es ist ganz egal, ob es sich um einen Handwerker oder Sachbearbeiter handelt, denn eine solche Diagnose kann für beide Tätigkeiten das berufliche Ende bedeuten.

Laut Morgen & Morgen vom 10. Mai 2017 sind die Ursachen für die Berufsunfähigkeit folgendermaßen verteilt:

Gemäß einer Studie schafft es jeder fünfte Deutsche nicht, bis zur Altersrente zu arbeiten. Jeder 5. Deutsche bezieht vorher eine Erwerbsminderungsrente. Viele Menschen sind in ihrem Arbeitsleben zeitweise berufsunfähig und können durch einen Unfall oder eine schwere Krankheit für eine gewisse Zeit nicht in ihrem Beruf arbeiten.

Die gestzliche Rentenversicherung leistet erst, wenn die betroffene Person überhaupt nicht mehr arbeiten kann. Eine gute private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) hingegen leistet schon, wenn der Versicherte zu mindestens 50 % für einen Zeitraum von mindestens sechs Monaten berufsunfähig ist.

Die BU kann entweder als selbständiger Vertrag (SBU) oder als Zusatz zu einer Hauptversicherung (BUZ) abgeschlossen werden. Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung als Zusatzversicherung ist allenfalls als Zusatz zu einer Risiko-Lebensversicherung sinnvoll.

Jeder Berufstätige oder Student sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Je jünger und auch gesünder die zu versichernde Person bei Vertragsschluss ist, desto niedriger sind die Beiträge. Verschlechtert sich der Gesundheitszustand vor Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung, kann man sich gegebenenfalls nicht oder nur mit deutlichen Leistungsausschlüssen versichern.

Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist derzeit die beste Einkommensabsicherung. Nur die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt bei gesundheitlichen Veränderungen oder Beeinträchtigungen, damit der Lebensunterhalt weiter abgesichert ist.

Es besteht für viele Drohnen eine Versicherungspflicht!

Immer mehr Menschen besitzen eine Drohne. Meistens geht es nicht nur um den Flugspaß, sondern auch darum schöne Landschafts- oder Gebäudeaufnahmen aus der Luft zu machen oder sogar Bereiche auszukundschaften. Da nicht immer eine kundige Hand den Piloten auszeichnet, kommt es immer häufiger zu unfallartigen Zwischenfällen. Um sich gegen die finanziellen Folgen eines solchen Zwischenfalls abzusichern, ist ein spezieller Versicherungsschutz erforderlich; denn was viele nicht wissen:

Nach §1 Absatz 2 Nr. 9 Luft VG werden Flugmodelle grundsätzlich als Luftfahrzeuge eingestuft. Sie unterliegen damit besonderen verkehrsrechtlichen Vorschriften, wozu auch eine Versicherungspflicht gehört. Auch die private Nutzung ist hier nicht ausgenommen.

Beim Abschluss einer entsprechenden Versicherung sollten Sie folgende Punkte beachten:

• eine ausreichende Deckungssumme
• das korrekte Abfluggewicht
• sind auch gelegentliche Flüge mit fremden Modellen versichert
• welcher Nutzerkreis ist für das eigene Modell erlaubt
• Optimal ist ein unlimitierter Benutzerkreis und eine versicherte Nutzung fremder Geräte.
• Welcher Haftungsumfang gilt abgesichert

Darüber hinaus ist es natürlich möglich, die Police an vorhandene Haftpflichtversicherungen anzudocken. Wichtig dabei ist, die zuvor geschilderten Bausteine zu berücksichtigen, damit der Flugspaß nicht in einer wirtschaftlichen Bruchlandung endet.

Lt. Schätzung des Bundesverkehrsministeriums liegt die Zahl der privaten Drohnen in Deutschland alleine schon bei einer halben Million. Man nimmt an, dass sich in vier bis fünf Jahren diese Zahl sogar schon verdoppelt. Zukünftig denkt man sogar über weit reichende Einsatzzwecke nach. So sollen beispielsweise Drohnen zukünftig auch bei der Überwachung von Waldbränden oder auch deren Bekämpfung wichtige Hilfestellungen geben. Ein weiterer Einsatzzweck ist die mögliche Ortung von Opfern nach Umweltkatastrophen wie Erdbeben.

Die Hauptursache für Großschäden im Bereich Feuer ist oftmals eine fehlerhafte Elektrizität

Die Feuerversicherung beklagt seit etlichen Jahren eine steigende Anzahl von Brandschäden.
In den Jahren 2016/ 2017 verzeichneten die Versicherer Großschäden, die sich jeweils auf mehrere Millionen Euro beliefen.
Dabei entsteht der größte Schaden nicht durch die zerstörten Maschinen oder Gebäude, sondern durch die Unterbrechung der Produktion oder des Verkaufs.

Durch Fehler in elektrischen Installationen, Geräten oder Anlagen/ Überhitzung von Maschinen / unsachgerechten Umgang / Überhitzung von Kabeltraversen kommt es immer wieder zu großen Feuerschäden.
Aus diesem Grund haben die Versicherer in den Klauseln zur Feuerversicherung die Revision der elektrischen Licht- und Kraftanlagen (SK 3602 AFB) verankert.

Im Schadensfall muss dem Versicherer auf Verlangen das letzte Attest der Überprüfung der elektrischen Licht- und Kraftanlagen  vorgezeigt werden.Ist dieses nicht möglich, oder die letzte Prüfung bereits länger als 12 Monaten her, so kann der Versicherer im Schadensfall die Regulierung ganz oder teilweise kürzen.

Eine regelmäßige Überprüfung durch einen Fachbetrieb kann Brandschäden vorbeugen!
Hierbei wird oft das sogenannte „Thermografieverfahren“ verwendet.
Durch den Einsatz einer entsprechenden Messeinrichtung, können Schäden an Verkabelungen, Wärmebrücken oder Kabelbrüchen vor einem Brandereignis erkannt und repariert werden.

Im Rahmen unserer MultiCover-Versicherung können Sie die Revision auch durch eine Fachkraft mit nachweislicher Qualifikation (nicht VdS -qualifiziert) durchführen lassen.
– Bei dieser Lösung empfehlen wir allerdings eine Prüfung im Jahresrhythmus.

Darüber hinaus sind natürlich stets die gesetzlichen und behördlichen Auflagen zu beachten und einzuhalten!

Geuer international ist ein Spezialist für private und gewerbliche Umzüge jeder Größe.

Heute sind es vor allem hochspezialisierte Hightech-, Labor-, Kunst- und Bibliotheksumzüge die durchgeführt werden.
Zahlreiche Zertifizierungen im Bereich Qualitätspolitik und Qualitätsmanagement dokumentieren den Qualitätsstandard des Mitgliedes der Euromovers Gruppe.

Die Firma Geuer International bietet umfassende Dienstleistungen in verschiedenen Bereichen an.

Lagerung: Ganz egal ob Mobiliar, Akten, Bücher oder Maschinen eingelagert werden sollen. Dabei können Einheiten von einem bis zu 1.000m² zur Verfügung gestellt werden.

Consulting: Die neue Gesellschaft firmiert als Geuer Consulting und bedient in erster Linie mittelständische und große Unternehmen für die bundesweit Umzüge nicht nur geplant, sondern auch ausgeschrieben werden.

Abgerundet werden die Dienstleistungen durch IT-Services und Facilitymanagement.

Geplant ist das Portfolio um die Gebäudeplanung, Baubegleitung und Bewirtschaftung zu erweitern.

Kaiser & Schmedding nutzt das umfangreiche Angebot der Firma Geuer International seit Jahren.

„Möbel geschenkt“ oder „Öltank im Sommer gratis voll machen“
– wie funktionieren solche Werbeaktionen?

Egal ob Sie eine Wette auf das Wetter abschließen oder Ihr Frühlingsfest gegen einen Wetterumschwung absichern wollen; eine Wetterrisikoversicherung bietet Ihnen individuelle Marketing- und Absicherungsmöglichkeiten.

Das Wetter als Marketingstrategie

Sie wetten, dass es am 24.12. um 12:00 Uhr nicht schneit! – Ihre Kunden wetten dagegen.

Bei einer SchneeWette werden die Umsätze eines Handelshauses oder Internetportals in einem bestimmten Aktionszeitraum versichert. Kauft ein Kunde an den Aktionstagen ein und es schneit tatsächlich am 24.12. um 12:00 Uhr, dann bekommt der Kunde seinen Einkaufspreis zu 100 % erstattet. Diese Erstattung belastet nicht Ihr Portemonnaie sondern wird von der Versicherung übernommen.

Gratis einkaufen macht jedermann Spaß! Der Gedanke daran „ohne Bezahlung“ einzukaufen lässt Kundenherzen höher schlagen.

Ein weiteres Beispiel:
Schenken Sie Ihre Kunden den kompletten Einkauf, wenn das Thermometer im Hochsommer kräftig steigt.

Die GlücksMarketing-Aktion „SchneeWette“ ist besonders in der Weihnachtszeit ein Garant für steigende Umsatzzahlen.

Die Wetterrisikoversicherung

Sie haben eine teure Werbung geschaltet und wollen sich vor der gähnenden Leere in Ihren Verkaufshäusern absichern, weil die  Temperaturen über 30 Grad steigen und die Kunden Ihre Zeit im Schwimmbad verbringen?

Eine Wetterrisikoversicherung lässt sich besipielsweise nutzen um im Hochsommer eine betriebswirtschaftliche Absicherung Ihrer Umsätze zu gewährleisten. Hier  können Sie individuell vorgeben, ab welcher Temperatur und an welchen Tagen oder Wochen Sie entschädigt werden müssten, um Ihre Ausfälle voll oder teilweise auszugleichen.

Eine weiteres Beispiel:
Geplant ist eine mehrtägige Verkaufsmesse auf dem eigenen Firmengelände. Musik, Kulinarisches und jede Menge Programm stehen auf der Agenda.

Ein Sturmtief macht Ihnen einen Strich durch die Rechnung. Sturmböen und Regenschauer halten die Kunden fern. Zelte und Dekorationen stehen nicht mehr da, wo sie sollten.

Das Ergebnis: Die Veranstaltung muss abgesagt werden.
Auch hier können Sie sich als Veranstalter gegen die finanziellen Folgen, die mit einem solchen Ausfall verbunden sind mit einer Wetterrisikoversicherung absichern.

Wie das Wetter auch wird, Sie können entspannt zurücklehnen und zusehen wie die Kunden kaufen; andernfalls bezahlt die Versicherung.

Cyber-Policen helfen da, wo klassische Industrieversicherungen aufhören!

Immer häufiger werden mittelständische Unternehmen Ziel von Hackerangriffen. Die weltweit agierenden Internet-Kriminellen haben es auf sensible Unternehmens- und Kundendaten abgesehen. Sie agieren im weltweiten Cyber-Raum und handeln mit den Daten im Darknet, oftmals ohne Spuren zu hinterlassen.

Wie funktioniert der Datenklau?
Die Hacker platzieren in den IT-Systemen der Unternehmer eine sogenannte Malware. Mit der illegalen Software können sie die sensiblen Kundendaten dann via Online-Skimming (engl. für „Abschöpfen“) unbemerkt abgreifen.

Was stellen die Hacker mit den Daten an?
Sie verkaufen Sie für rund 30 EUR pro Datensatz im Darknet zur kriminellen Nutzung.

Welche Schäden reguliert eine Cyber-Versicherung?
Eine Cyber-Police kommt für die Reparatur geschädigter, auch der eigenen IT-Systeme, sowie für die Wiederherstellung von Daten und die Betriebsunterbrechung auf. Auch Datenschutzverstöße und daraus resultierende Benachrichtigungskosten können versichert werden.

Auch die Erpressung von Lösegeld ist kein Einzelfall!
So wurden im Februar 2017 durch das Öffnen einer PDF Datei aus einer Online Bewerbung an einem Tag 17.000 Rechner infiziert, deren Daten verschlüsselt und erst nach Zahlung von Erpressungsgeldern wieder freigegeben wurden.

Mit dem TÜV-Süd haben wir einen qualifizierten Kooperationspartner gefunden, der Ihnen mit Hilfe seiner IT-Experten Ihre EDV-Sicherheitslücken aufzeigt. Darüber hinaus kooperieren wir mit Dienstleistungsunternehmen, die Ihnen im Schadensfall kompetent zur Seite stehen.

Auch dieses Jahr laden wir Sie ganz herzlich in unsere Heimat Münster ein

– zur Messe TANKSTELLE & MITTELSTAND `17 am 10. und 11. Mai, Halle Nord Stand ND 04!

Die TANKSTELLE & MITTELSTAND ist die Mittelstandsmesse für das Dienstleistungszentrum Tankstelle.  Sie ist die einzige Branchen-, Leit- und Informationsmesse des Tankstellenmittelstandes im deutschsprachigen Raum.

Sie finden uns in der Halle Nord am Stand ND 04!

Unsere Themen für Sie am 10.05.+11.05.2017:

Brest-o-mil– das umfassende Versicherungsprodukt für die Mineralölwirtschaft

GlücksMarketing – verschiedene Gewinnspiele individuell auf Ihre Branche abgestimmt
Die KS Consult ist mit Ihrem GlücksMarketing ein Spezialist für Kundenglück und bietet
Marketingaktionen mit Mehrwert, um Ihren Verkauf zu fördern und Ihre Kunden zu überraschen

Tresorgewinnspiel– zu gewinnen gibt es einen Volvo XC 90 im Wert von 100.000  EUR!

Was müssen Sie tun um einen XC 90 im Wert von 100.000 EUR zu gewinnen?

1. Besuchen Sie uns an unserem Stand – Halle Nord am Stand ND 04
2. Denken Sie sich eine siebenstellige Zahl aus
3. Geben Sie Ihre Zahl in den GlücksTresor ein
4. Mit etwas Glück öffnet sich der GlücksTresor
5. Wir haben auch weitere Überraschungen für Sie am Stand
   

Zudem erwarten Sie auf der Messe folgende Ausstellungsschwerpunkte:

• Kraftstoff- und Fahrbahngeschäft
• Shop und Convenience
• Gewerbliche Autowäsche
• Dienstleistungen und weitere innovative Lösungen

Das K&S-Team freut sich auf Ihren Besuch!

Die Messe findet alle zwei Jahre in der Halle Münsterland statt!

Vor 50 Jahren wurde die Firma Kaiser & Schmedding gegründet (damals noch unter dem Namen Silkenbäumer). In diesem halben Jahrhundert wurde neben einer Kooperation des Möbelhandels im Versicherungsbereich auch der Möbel-MultiCover ins Leben gerufen.

Am 20. April 2009 brannte das Möbelhaus Strohmeier Gilb in Bellheim. Der Auslöser war ein technischer Defekt. Ein Drittel des Gebäudes war vollständig zerstört. Auf weiteren 8.000 m² wurden die Waren durch Ruß- und Raucheinwirkung beschädigt. Der Schaden wurde vollständig reguliert da im Möbel-MultiCover ein erweiterter Rauchbegriff versichert gilt. Zudem wurden auch die Mehrkosten durch behördliche Auflagen über den Vertrag reguliert.

Der Abstimmungsprozess über den einzelnen Wortlaut diverser vertraglicher Details des MultiCover hat mehrere Jahre in Anspruch genommen.

„Unsere Bedingungen werden bei den Versicherern von einer ganzen Heerschar von Juristen geprüft. Alle abweichenden Formulierungen sind auf Grundlage der Schadensfälle der vergangenen 50 Jahre stetig weiter entwickelt worden. Daher ist es ein Konzept aus der Praxis und für die Praxis“
Thomas Schmedding, geschäftsführender Gesellschafter

Selbst abwegige und nicht ersatzpflichtig erscheinende Szenarien sind im MultiCover erfasst. So ist z.B. eine Erdsenkung auf Grund eines zugeschütteten Bergwerksstollens mitversichert. Dies war nicht nur für eingeschaltete Rechtsberater sondern auch für das zuständige Bergbauamt eine völlig unbekannte Klausel, da normalerweise nur naturbedingte Erdsenkungen versichert sind.

Der Möbel-MultiCover zeichnet sich unter anderem durch einen generellen Unterversicherungsverzicht aus.

Warum ist der Unterversicherungsverzicht so wichtig?
Im Fall der Fälle, wird vom Versicherer geprüft, ob die Versicherungssummen korrekt angegeben wurden. Fehler passieren hier leicht, z.B. durch eine unvollständige Anlagenkartei oder größere Umsatzschwankungen. Dies kann dazu führen, dass die Versicherungssumme nur anteilig den tatsächlichen Werten entspricht und somit auch der Schaden nur anteilig reguliert wird.
Diese entsprechende Prüfung entfällt beim MultiCover!

Zusätzlich erfolgt die Berechnung der Versicherungssumme auf Basis der Umsätze. Die Meldung der jeweiligen Jahresumsätze führt zu einer automatischen Berechnung der risikobehafteten Werte. Daraus ergibt sich nicht nur die Jahresprämie, sondern auch die richtige Versicherungssumme.